Interessieren Sie sich für einen maßgeschneiderten Beamtenkredit trotz negativer Schufa? Von einer Bank oder als klassischen Policenkredit? Risikolos beantragt, unbürokratisch bewilligt und schnell ausgezahlt?

Reale Kredite mit negativer Schufa vergleichen Sie unbeeinflusst im angeschlossenen Vergleich. Überdies informiert Sie der Textbeitrag eingehend über Kreditangebote mit negativer Schufa. Nutzen Sie authentische Informationen statt der Werbung zu glauben.

Beamtenkredit trotz negativer Schufa – Ausgangslage

Eine finanzielle Fehleinschätzung, vielleicht auch Nachlässigkeit und die Schufa Bonität liegt am Boden. Genau aus dieser Situation wird der Wunsch nach einem Beamtenkredit trotz negativer Schufa geboren. Allerdings begeben sich Betroffene mit ihrer Kreditsuche auf Neuland. Härter, als der Fall aus dem obersten Stockwerk bester Bonität, kann es kaum kommen.

Schließlich genießt die Beamtenschaft viele Vorteile bei Kreditwünschen, da diese Berufgruppe als besonders solventer Kreditnehmer gilt. Um Beamte als Kreditnehmer zu gewinnen „buhlen“ förmlich Banken und Lebensversicherungen, um jeden einzelnen Vertrag. Nur beim Beamtenkredit trotz negativer Schufa tritt plötzlich „Funkstille“ ein. Bei Kreditwünschen zeigen die klassischen Anbieter plötzlich die kalte Schulter.

Sogar den sonst so üppig ausgestatteten Dispo eines Lebzeitbeamten, den hat die Hausbank „gnadenlos“ gestrichen.

Kreditwerbung – schufafrei und sofort verfügbar

Bei der Suche nach Beamtenkredit trotz negativer Schufa wird Google nicht nur seriös recherchierte Ratgeber anzeigen. Die Kreditwerbung nutzt den schufafreien Kredit, ebenso wie Kreditangebote trotz Schufa, häufig als „Türöffner“. Dabei nimmt es die Werbung mit der Wahrheit nicht unbedingt so ganz genau. Oft in Halbsätzen angedeutet versprechen die Slogans mehr, als die Realität halten kann.

Hauptsache ein Antrag wird gestellt. Ob später tatsächlich eine Aussicht auf Beamtenkredit trotz negativer Schufa besteht, wird sich zeigen. Das Gros der Antragsteller ist überschuldet, damit besteht keine reale Chance auf Bankkredit. Denn auch die Anbieter für Sonderkredit, im In- und Ausland, sind zur sicheren Kreditvergabe verpflichtet. Aber, statt Kredit zu vermitteln, lassen sich leicht Nebengeschäfte anbahnen.

Unser Tipp:

Wird Kredit beantragt, nicht auf Angebote für Nebengeschäfte eingehen. Jede zusätzliche Versicherung, jeder Sparvertrag und ebenso die zusätzliche Altersvorsorge reduzieren die Kreditchancen.

Professionell Hilfe wahrnehmen – Schuldnerberatung

Menschen, die gezielt nach einem Beamtenkredit trotz negativer Schufa zur vollständigen Umschuldung suchen, befinden sich in einer schwierigen Lage. Einfache Lösungen sind nicht zu erwarten. Kostenlose Unterstützung, um passende Auswege aus der schwierigen Situation zu finden, bieten gemeinnützige Schuldnerberater. Sie beraten neutral und ergebnisoffen.

Von ähnlich klingenden Angeboten über Vermittler ist abzuraten. Sogar, wenn der Vermittler wirklich kostenlos arbeiten sollte, kann er nicht neutral beraten. Schließlich muss jeder Geld verdienen, um zu leben. Geld verdienen Kreditvermittler an der Erfolgsprovision für tatsächlich vermittelten Kredit. Daher kann die authentische Beratung im Widerspruch zu den eigenen Interessen des „Beraters“ stehen.

Beamtendarlehen – Alternative trotz Schufa?

Planen Interessenten die Umschuldung trotz Schufa, geht es oft um sehr große Kreditsummen. Zurückgezahlt werden soll das Ganze natürlich in verträglichen kleinen Raten. Damit steht nicht der Beamtenkredit trotz negativer Schufa einer Bank auf der Prioritätenliste, sondern das Beamtendarlehen. Gesucht wird im Grunde genommen ein klassischer Policenkredit mit einer Laufzeit von 15 oder 25 Jahren.

Endzeitfällig über eine kapitalbildende Lebensversicherung finanziert. Vielleicht ist sogar schon eine Police als zusätzliche Altersvorsorge vorhanden. Von Erfolg gekrönt wird dieser potenzielle Ausweg heute jedoch nicht mehr sein. Für den Kredit über die Lebensversicherung gilt, genauer seit 2016, die Verpflichtung zur Bonitätsprüfung. Eingeräumt wird das Darlehen heute nur noch, wenn der Kredit als sicher gilt.

Damit unterscheidet sich der Policenkredit nicht mehr vom regulären Umschuldungskredit einer Bank.

Police als Kreditsicherung – Kreditsicherung über den Rückkaufswert

Beim Abschluss einer kapitalbildenden Lebensversicherung denkt natürlich noch niemand an die Sicherung von Beamtenkredit trotz negativer Schufa. Trotzdem klingt der Gedanke im Grunde genommen nicht abwegig. Schließlich wird durch die monatlichen Beiträge Geld angespart. Dieses Geld ließe sich zur Not über den Rückkaufwert realisieren.

So gesehen leiht die Bank, beim policengesicherten Kredit Geld aus, das bereits in anderer Form angespart wurde. Nur ganz so einfach wie früher, die Police als Kreditsicherheit hinterlegen, funktioniert es beim Kredit heute leider nicht mehr. Keine Bank wird die Versicherungspolice mehr als Kreditsicherheit akzeptieren. Denn, laut höchstrichterlichem Urteil steht es jedem frei, die Police zu verrenten.

Damit ist das angesparte Geld unpfändbar. Die kapitalbildende Lebensversicherung somit als Sicherheit für den benötigten Beamtenkredit trotz negativer Schufa ungeeignet.

Beamtenkredit einer Bank – Spezialkredit?

Beamtenkredite sind, auf die Bedürfnisse von Staatsdienern speziell zugeschnittene Kreditangebote. Vergeben wird der Kredit durch eine Bank. Nicht selten hat sich der Kreditgeber sogar ganz der Kreditvergabe an Mitarbeiter des Öffentlichen Dienstes verschrieben. Beispielsweise Allgemeine Beamten Bank nimmt ausschließlich Finanzierungswünsche von Staatsdienern entgegen.

Ein äquivalentes Angebot für Beamtenkredit trotz negativer Schufa wird dennoch vergebens gesucht. Die Vorteile von regulärem Beamtenkredit sind nicht auf Sonderkredite mit schlechter Schufa übertragbar. Schließlich basiert hoher Kredit – bis zu 144 Monaten Laufzeit und günstigen Zins – auf der außergewöhnlich guten Schufa Bonität.

Trotz Schufa Bankkredit – Anbieter

Grundsätzlich positiv stehen Kreditwünschen mit negativer Schufa nur eine gute Handvoll Anbieter gegenüber. Mehrheitlich sind es sogar nur sehr kleine Kreditsummen die überhaupt trotz oder ohne Schufa finanzierbar sind. Einen speziellen Beamtenkredit trotz negativer Schufa gibt es ebenfalls nicht. Aber, der Kreditvergleich zeigt beispielsweise den extrakredit der Von Essen Bank.

Die Von Essen Bank gilt als der „größte Anbieter“ von Krediten trotz Schufa in Deutschland. Dem Wunsch nach einer umfassenden Umschuldung kann die Bank unter Umständen ebenfalls entsprechen. Grundsätzlich wäre ein Kredit trotz Schufa ab 3.500 Euro bis zu 120.000 Euro denkbar. Die maximale Laufzeit für den extrakredit gibt die Bank mit 144 Monaten an. Somit wären sogar kleine Raten realistisch.

Allerdings zerplatzt der Traum vom günstigen Beamtenkredit trotz negativer Schufa ganz schnell. Spätestens jedoch, wenn der Blick auf das repräsentative Kreditbeispiel fällt.

Trotz Schufa umfassend umschulden – immer sinnvoll?

Über einen Kredit trotz negativer Schufa die Haushaltskasse zu entlasten, zählt zu den realistischen Zielen. Sich durch eine umfassende Umschuldung trotz Schufa zu entschulden, ist leider eher ein frommer Wunsch. Realer Risikokredit kann nicht so preiswert sein, wie regulärer Bankkredit. Der höhere Zinssatz steht immer in Relation zum tatsächlichen Risiko eines möglichen Kreditausfalls.

Werden beispielsweise 45000 Euro extrakredit mit 144 Monaten Laufzeit aufgenommen, zeigt das repräsentative Kreditbeispiel 9,12 Prozent effektiven Jahreszins. Die monatliche Rate für diesen Beamtenkredit trotz negativer Schufa mag mit 506,04 Euro erträglich bleiben. Aber, unter dem Strich rechnet sich eine solche Umschuldung nur im Ausnahmefall.

Im direkten Vergleich zum regulären Beamtenkredit (mit gleichen Daten), ist der Sonderkredit, um 7.132,46 Euro teurer.

Notlösungen – schneller Kredit trotz Schufa

Vielfach sind es die Alltagssorgen, die den fehlenden Dispo in reumütige Erinnerung rufen. Schon eine etwas größere Rechnung kann – bei negativer Schufa – das Budget aus den Angeln heben. Eine passende Alternative, zum schnellen Beamtenkredit trotz negativer Schufa, bietet der Blitzkredit. Blitzkredite trotz Schufa kennzeichnen Minikredite, die besonders schnell verfügbar sind.

Pionier auf dem deutschen Markt für schnellen Minikredit ist Vexcash. Sogar trotz Schufa bleibt der Minikredit mit Auszahlung in 30 Minuten möglich. Allerdings müssen sich Erstantragsteller, trotz kleiner Kreditsumme und 30 Tagen Laufzeit, doch etwas gedulden. Zunächst muss ein Bonitätszertifikat erteilt werden, damit Minikredit trotz Schufa bewilligt wird.

Erst, wenn sich ein Kunde als sicherer Rückzahler bewährt hat, sind höhere Kreditvolumen und längere Laufzeiten denkbar. Außerdem schaltet Vexcash dann erst die Funktion – Auszahlung in 30 Minuten – frei.

Kreditportale – P2P trotz negativer Schufa

Ein Beamtenkredit trotz negativer Schufa wird nicht nur von Kreditinstituten angeboten. In wirklich schwierigen Fällen hilft zumeist sowieso nur noch ein Kredit von privat. Denn, im Unterschied zu Banken und Versicherungen, sind private Geldgeber nicht zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Ein privater Anleger entscheidet nach eigenen Kriterien, ob er in einen P2P Kredit investiert oder nicht.

Allerdings stehen die Chancen für einen Beamtenkredit trotz negativer Schufa nicht einmal schlecht. Beamte genießen, trotz negativer Schufa, weiterhin einen guten Ruf als solvente Kreditnehmer. Denn, sie stehen nicht ganz mit leeren Händen da. Ihr Arbeitsverhältnis ist unkündbar. Damit entfällt der größte Risiko, wenn Kredite notleidend werden, der Arbeitsplatzverlust des Kreditnehmers.

Außerdem verdienen Beamte in der Regel nicht schlecht. Überdies zahlt der Arbeitgeber immer pünktlich. Höhere Zinsen zu zahlen, können sie sich daher Beamte zumeist tatsächlich leisten. Sie heben sich dadurch von der Masse der Kreditwünsche trotz Schufa ab und erhalten Gebote.

Zusammenfassung – Kredit für Beamte mit negativer Schufa

Bei einer negativen Schufa scheiden alle regulären Kreditangebote aus. Regulären Kredit anbietende Banken prüfen die Bonität zur Kreditvergabe in Standartverfahren. Das Programm sortiert Antragsteller mit Negativmerkmalen automatisch aus. Beamtenkredit trotz negativer Schufa stammt ausnahmslos von Spezialbanken oder privaten Geldgebern.

Wobei Banken grundsätzlich vom Gesetzgeber zur Bonitätsprüfung verpflichtet werden. Kredit bewilligen darf eine Bank ebenso wie eine Versicherung nur, wenn die sichere Kreditvergabe festgestellt wird. Beim Sonderkredit ist dies durch die Prüfung des Einzelfalls möglich. Bewilligt werden darf Bankkredit nur, wenn die Einzelfallprüfung die negative Kreditprognose der Schufa widerlegt.

Ausgeschlossen bleiben daher vom Beamtenkredit trotz negativer Schufa überschuldete Haushalte. Überdies setzen Anbieter aus Deutschland den Erledigungsvermerk voraus.

Kredit von privat – ohne Bonitätsprüfung möglich

Die besseren Chancen, in wirklich schwierigem Fall, bietet häufig der Beamtenkredit trotz negativer Schufa von privaten Geldgebern. Private Anleger sind nicht zur Prüfung der Bonität verpflichtet. Sie dürfen nach „Bauchgefühl“ investieren.

Insgesamt stehen von privat die Chancen, einen Beamtenkredit trotz negativer Schufa tatsächlich zu erhalten, nicht schlecht. Der gute Ruf des Beamten, als sicherer Kreditnehmer, klingt weiterhin nach.

Unkündbarkeit und vergleichsweise hohes, sicheres Einkommen geben den Ausschlag zu dieser positiven Kreditprognose.