Unter einer schlechten Schufa verstehen die meisten Bankkunden, dass ihre Bonitätsauskunft mindestens ein Negativmerkmal enthält. In einer weiteren Bedeutung kann damit auch eine Schufa-Auskunft ohne Negativeintrag, aber mit einem niedrigen Score-Wert gemeint sein.

Falls sich der Kleinkredit mit schlechter Schufa-Auskunft ausschließlich auf einen geringen Schufa-Score bezieht, lässt sich mit etwas Suchen ein geeigneter Kreditgeber finden. Die meisten Banken bewerten die Bonität eines Kunden ohne Schufa-Negativeintrages nicht ausschließlich anhand des von der Kreditsicherung übermittelten Score-Wertes, sondern pflegen in die Berechnung weitere im Kreditantrag erhobene Daten ebenfalls ein. Wenige Geldinstitute geben sogar ausdrücklich an, dass sie den Schufa-Score nicht berücksichtigen, da dessen Ermittlung für die Vertragspartner der Schufa ebenso undurchschaubar wie für Verbraucher ist. Kreditinteressenten mit einer ausschließlich aufgrund des Score-Wertes als schlecht zu bezeichnenden Schufa verzichten auf die Beantragung von Sofortkrediten, da die beschleunigte Kreditbearbeitung zumeist zwangsläufig mit der Übernahme des Score-Wertes und dem Verzicht auf eine eigene Bonitätsbewertung seitens der Bank verbunden ist. Des Weiteren entscheiden sich Antragsteller mit einem niedrigen Schufa-Score für einen Kleinkredit mit identischen Zinsen für jeden Bankkunden und gegen Kreditangebote mit bonitätsabhängiger Verzinsung.

Der schufafreie Kredit aus dem Ausland

Eine bekannte Möglichkeit, einen Kleinkredit mit schlechter Schufa zu erhalten, bieten Schweizer und Liechtensteiner Banken. Die Kredithöhe beträgt bei den in beiden Ländern ansässigen Geldinstituten wahlweise 3500 oder 5000 Euro, wobei die Abwicklung in der europäischen Gemeinschaftswährung erfolgt. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist ein Einkommen, das deutlich höher als die Freigrenze für Lohnpfändungen ausfällt. Zugleich berücksichtigen die dort ansässigen Kreditbanken bei der Einkommensprüfung weder Nebeneinkünfte noch das Kindergeld oder steuerfreie Lohnbestandteile wie Nacht- und Feiertagszuschläge.

Es ist nicht möglich, in der Schweiz beziehungsweise in Liechtenstein zeitgleich mehr als einen Kleinkredit mit schlechter Schufa zu beantragen. Die Kreditaufnahme wird zwar nicht an die deutsche Schufa, wohl aber an die eidgenössische Kreditsicherung gemeldet. In Deutschland vorliegende Negativmerkmale sind dabei unerheblich, da die Schweizer Organisation bei nicht dort lebenden Verbrauchern nur über Daten aus im Inland und in Liechtenstein abgeschlossenen Kreditverträgen verfügt.

Über einen Kreditvermittler lässt sich ein ausländischer Kleinkredit mit schlechter Schufa in weiteren Ländern beantragen. Vorteilhaft ist, dass die dort ansässigen Banken zumeist auch andere Kreditbeträge als 3500 oder 5000 Euro auszahlen. Falls das Geldinstitut aus einem nicht den Euro als Landeswährung nutzenden Land kommt, ist außerhalb der Schweiz und Liechtensteins die Kreditabwicklung in der Währung des Banksitzes üblich. Ein Fremdwährungskredit kann aufgrund der Währungskursschwankungen sowohl mit zusätzlichen Kosten als auch mit Einsparungen gegenüber einem Euro-Darlehen verbunden sein.

Kleinkreditaufnahme trotz schlechter Schufa in Deutschland

Bei einem einzigen weichen oder als erledigt gekennzeichneten negativen Bonitätseintrag ist ein inländischer Kleinkredit mit schlechter Schufa entgegen der Annahme der meisten Verbraucher denkbar. Eine geringe Anzahl an deutschen Geldinstituten weist auf der jeweiligen Bank-Homepage ausdrücklich darauf hin, dass in derartigen Fällen jeder Kreditantrag individuell geprüft wird. Die Schufa selbst stuft erledigte Negativeinträge ohnehin als neutrale und nicht weiter als schlechte Bonitätskriterien ein.

Eine weitere Chance auf einen Kleinkredit mit schlechter Schufa bietet die Kreditbeantragung mit einer weiteren Person. Diese lässt sich grundsätzlich frei wählen, allerdings verlangen einzelne Banken einen identischen Wohnsitz beider Kreditnehmer. Wichtig ist, dass der Mitantragsteller über eine gute Schufa verfügt und ein regelmäßiges Arbeitseinkommen bezieht. Kreditbürgschaften sind bei den meisten Geldinstituten weniger beliebt als die gemeinsame Kreditaufnahme. Diese auf Verbraucher zum Teil erstaunlich wirkende Bevorzugung beruht darauf, dass Gerichte an die Wirksamkeit privater Bürgschaften extrem hohe Ansprüche stellen und diese mit der emotionalen Bindung an den Kreditnehmer steigen.

Bei einem Kreditvergleich für den gewünschten Kleinkredit mit schlechter Schufa achten Bankkunden nicht ausschließlich auf einen günstigen Zinssatz, sondern auch auf weitere Vertragsinhalte. Eine gelegentlich erlaubte Ratenaussetzung gewährleistet ebenso wie die Zusage der Bank zu einer Veränderung der Tilgungsvereinbarung auf Kundenwunsch, dass der Kreditnehmer seinen Kleinkredit auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ordnungsgemäß bedient. Ohne Zahlung von Vorfälligkeitszinsen statthafte Sondertilgungen ermöglichen neben der Wahl einer langen Kreditlaufzeit und der vorzeitigen Tilgung bei freien Finanzmitteln die Ablösung des Kredites durch ein neues Kleindarlehen, wenn die Zinssätze fallen.

Einen privaten Kleinkredit aufnehmen

Ein privater Kleinkredit ist auch mit schlechter Schufa möglich. Die entsprechenden Vermittlungs-Plattformen akzeptieren Antragsteller trotz negativer Bonitätsauskunft als Mitglieder. Für die Kleinkreditauszahlung reicht die Genehmigung der Mitgliedschaft nicht aus. Diese erfolgt vielmehr, wenn eine konkrete Kreditanfrage durch einen oder mehrere Privatkreditgeber gezeichnet wurde. Das erfolgt am schnellsten, wenn der Kreditsuchende den Verwendungszweck so umfassend wie möglich beschreibt und auf eventuelle Nachfragen umgehend reagiert.

Zum Teil erlauben die Plattformbetreiber ihren Mitgliedern das Verschweigen einer schlechten Schufa-Auskunft. Da die privaten Kreditgeber ehrliche und vollständige Angaben bevorzugen, ist es für die meisten Kleinkreditsucher nicht sinnvoll, von diesem Recht Gebrauch zu machen. Vielmehr führt gerade eine offengelegte negative Schufa-Auskunft häufig dazu, dass private Anleger die gestellte Kleinkreditanfrage aus sozialen Gründen schnell zeichnen.