Es ist so gut wie immer preiswerter, einen Kredit aus dem Internet als einen solchen in einer stationären Bankfiliale aufzunehmen oder telefonisch zu beantragen. Das trifft nicht nur auf die Darlehensbeantragung bei typischen Online-Banken zu. Vielmehr berechnen selbst die meisten Filialbanken einen ermäßigten Zinssatz, wenn ihre Kunden einen Kredit nicht bei einem persönlichen Beratungsgespräch in der Zweigstelle, sondern online beantragen. Sie geben damit ihre Kosteneinsparungen weiter.

Ein weiterer Vorteil des Kredites aus dem Internet stellt der erleichterte Kreditvergleich dar. Der angehende Kreditnehmer vergleicht in Ruhe unterschiedliche Angebote. Eine Einschränkung hinsichtlich der Vergleichbarkeit besteht bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen, die jeder Interessent erst nach einer unverbindlichen Anfrage erfährt. Diese muss unbedingt als Konditionenanfrage gekennzeichnet werden, damit sich der Schufa-Scorewert nicht aufgrund zahlloser Kreditanfragen verschlechtert. Bei ihrem Kreditvergleich achten Online-Bankkunden nicht ausschließlich auf einen niedrigen effektiven Jahreszins, sondern beziehen weitere Vertragsmerkmale wie das Recht zu einer teilweise flexiblen Kredittilgung ebenfalls in ihre Entscheidungsfindung ein.

Die Besonderheiten der Kreditabwicklung über das Internet

Wenn der Bankkunde einen Kredit aus dem Internet und somit ohne persönlichen Bankkontakt aufnimmt, kann er seinen Personalausweis nicht direkt beim Kreditgespräch vornehmen. Als Ersatzlösung ist das Postident-Verfahren am meisten verbreitet, zumal es für jeden Antragsteller zugänglich ist. Alternative Methoden wie die Video-Identifikation und das elektronische Ident-Verfahren sind mit technischen Voraussetzungen wie dem Besitz einer Webcam oder eines für Online-Anwendungen freigeschalteten Personalausweises voraus.

In Luxemburg lizenzierte Banken genießen bei einem Kredit aus dem Internet einen strategischen Vorteil, da die Finanzaussicht des Großherzogtums ihnen die Akzeptanz einer Personalausweiskopie zur Identifikation gestattet. Das gilt auch, wenn die Abwicklung des Darlehens über eine deutsche Zweigstelle der jeweiligen Bank erfolgt.

Die für die Kreditentscheidung maßgeblichen Dokumente lädt der Antragsteller für einen Kredit aus dem Internet üblicherweise hoch. Alternativ ist eine Zusendung der entsprechenden Belege an die Anschrift der Bank möglich, wenige Geldinstitute verlangen sogar ausdrücklich den Postweg, da das Hochladen Manipulationen erleichtert. Welche Dokumente verlangt werden, unterscheidet sich je nach Bank. So verlangen einige neben dem aktuellen Gehaltsnachweis zusätzlich eine Kopie des Arbeitsvertrages. Die meisten Kreditinstitute bestehen auf der Zusendung aktueller Kontoauszüge, einige verzichten aber auch auf diese.

Bankkunden können einen Kredit aus dem Internet bei den meisten Geldinstituten auch gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen. Wenige Filialbanken akzeptieren mehrere Kreditnehmer bislang ausschließlich bei in der Zweigstelle beantragten Darlehen. Eine weitere Einschränkung, die ebenfalls nur für eine geringe Anzahl an Geldinstituten gilt, stellt die Forderung einer identischen Wohnanschrift beider Kreditkunden dar. Die meisten Kreditbanken akzeptieren bei Online-Krediten zwei Kreditnehmer ohne Sonderbedingungen.

Die Angabe des Verwendungszwecks ist bei den meisten Krediten aus dem Internet nicht oder ausschließlich unverbindlich zu statistischen Zwecken verbunden. Eine Ausnahme bilden Sonderdarlehen wie die Autofinanzierung und Umschuldungskredite, aber auch begünstigte Darlehen zu sonstigen Zwecken. Einzelne Banken bieten den Kredit aus dem Internet für bestimmte Verwendungszwecke wie medizinische Behandlungen oder den Möbelkauf zu Sonderkonditionen an und verlangen dann naturgemäß einen entsprechenden Nachweis.

Besondere Kreditangebote aus dem Internet

Sofortkredite werden nahezu ausschließlich über das Internet angeboten und sind üblicherweise mit einer Geldauszahlung innerhalb von zwei bis drei Bankarbeitstagen verbunden. Sie sind auf durchschnittliche Kreditbeträge begrenzt, da die Bank oftmals nur einen Teil der allgemein üblichen Kreditunterlagen anfordert und diese aus Zeitgründen nur oberflächlich prüfen kann.

Kreditnehmer mit einem negativen Bonitätsmerkmal beantragen einen gewünschten Bankkredit aus dem Internet bevorzugt in der Schweiz. Die dortigen Banken führen keine Schufa-Anfrage durch, beschränken die Darlehensvergabe aber auf Beträge von 3500 und 5000 Euro. Zugleich verlangen sie ein wesentlich höheres Mindesteinkommen als inländische Banken und rechnen bei dessen Berechnung keine Nebeneinkünfte, aber auch nicht das Kindergeld und steuerfreie Lohnbestandteile an.

Ein neuartiges Angebot für einen Kredit aus dem Internet stellen Kurzzeitdarlehen mit einer Laufzeit von vier bis acht Wochen dar. Die anfängliche Kreditsumme beträgt für einen neuen Kunden maximal fünfhundert Euro, sie steigt mit jeder ordnungsgemäßen Tilgung an. Die Kurzzeitkredite stehen in einigen Staaten wie Großbritannien wegen überhöhter Zinsen in der Kritik. Diese trifft auf die entsprechenden Angebote in Deutschland nicht zu, da hierzulande anders als auf der Insel Dispositionskredite für Privatkonten üblich sind und die Anbieter mit den Girobanken im Zinswettbewerb stehen.

Organisierte Privatkredite über das Internet

Nicht nur bei Banken, sondern auch auf Webseiten zur Privatdarlehensvermittlung lässt sich ein Kredit aus dem Internet beantragen. Auf den entsprechenden Kreditbörsen vergeben private Geldanleger Kredite, wobei hinsichtlich des erforderlichen Einkommens niedrigere Ansprüche als bei klassischen Banken gelten.

Erfahrungsgemäß orientieren sich die meisten privaten Kreditgeber bei ihren Entscheidungen weniger an den klassischen Bonitätsmerkmalen, sondern vorwiegend am genannten Verwendungszweck des gewünschten Darlehens. Sie zeichnen gezielt die Kreditanfragen, bei denen sie die Mittelverwendung fördern möchten. Eine möglichst umfassende Beschreibung des Grundes für einen Kreditantrag ist auf den entsprechenden Kreditbörsen förderlich.

Die Zeichnung eines privaten Kredites aus dem Internet erfolgt je nach Kredithöhe durch einen oder mehrere Darlehensgeber. Der Betreiber der Privatkreditbörse veranlasst die Auszahlung des Geldes, sobald der Gesamtbetrag gezeichnet wurde. Eine Provision berechnet er ausschließlich für erfolgreich gestellte Kreditanträge.