Es ist grundsätzlich möglich, einen Kredit zu beantragen trotz eines Schufa-Negativeintrages. Ein einfacher Weg besteht im Ausnutzen einer bereits eingeräumten Kreditlinie wie des Dispositionskredites. Gegen dessen längerfristige Verwendung sprechen jedoch die hohen mit dieser Finanzierungsvariante verbundenen Sollzinsen. Zudem dürfen Bankkunden beim Vorliegen eines negativen Schufa-Eintrages ihre Bank nicht um die Erhöhung der Kreditlinie bitten, da dieses Ansinnen häufig zu einer erneuten Bonitätsanfrage und als Konsequenz zu einer Dispo-Kündigung führt. Solange ein Bankkunde hingegen lediglich den eingeräumten Dispositionskredit nutzt und diesen nicht überzieht, besteht für das Kreditinstitut keine Veranlassung, erneut eine Schufa-Auskunft einzuholen.

Für die Kreditkarte gelte grundsätzlich dieselben Bedingungen. Einige Emittenten führen jedoch nicht nur vor der Ausstellung, sondern auch bei der erstmaligen Aktivierung der Teilzahlungsfunktion eine Bonitätsanfrage durch, sodass es sinnvoll sein kann, diese vorsichtshalber zu einem Zeitpunkt vorzunehmen, zu dem die Schufa des Karteninhabers ohne Eintrag ist. Die Sollzinsen fallen bei einer Kreditkarten-Teilzahlung oftmals noch höher als bei einem Dispositionskredit aus.

Die Kreditaufnahme ohne Schufa

Es ist jederzeit möglich, über einen Pfandleiher einen Kredit zu beantragen trotz eines Schufa-Negativeintrages oder auch mehrerer Merkmale. Leihhauskredite werden in jedem Fall ohne Bonitätsauskunft und ohne Gehaltsnachweis abgewickelt, da dem Pfandleiher das Pfand als Sicherheit zur Verfügung steht. In der Praxis eignen sich Leihhausdarlehen nur für niedrige Summen und kurze Laufzeiten, zumal sie aufgrund der sicheren Pfandaufbewahrung mit erheblichen Zinskosten verbunden sind.

Als Alternative zum Pfandleihhaus können Verbraucher in der Schweiz sowie in Liechtenstein einen Kredit beantragen und trotz Schufa das gewünschte Darlehen erhalten. Die eidgenössischen Banken und die Bankhäuser aus dem Fürstentum wickeln die Kreditvergabe komplett ohne Schufa ab, zumal sie ohnehin keinen Zugang zu den Daten der deutschen Kreditsicherung erhalten. Sie stellen jedoch hohe Ansprüche an das Mindesteinkommen ihrer Kreditantragsteller und berücksichtigen bei der Berechnung des für die Darlehensvergabe maßgeblichen Einkommens weder Nebeneinkünfte noch Kindergeld und auch keine steuerfreien Lohnbestandteile wie Zuschläge für die Nachtarbeit beziehungsweise die Feiertagsarbeit. Freiberufler und Selbstständige erhalten lediglich bei wenigen Liechtensteiner Banken einen Kredit ohne Schufa.

Des Weiteren ist der Kreditbetrag auf 3500 Euro oder 5000 Euro beschränkt, wobei nicht jede Bank einen Kredit über die höhere Summe vergibt. Eine Umrechnung des Betrages in Schweizer Franken ist für Kreditnehmer aus Deutschland nicht erforderlich, da die vollständige Abwicklung in Euro erfolgt. Die Erhöhung der möglichen Kreditsumme durch die zeitgleiche Beantragung mehrerer Schweizer Darlehen ist ein naheliegender Gedanke, der sich jedoch nicht realisieren lässt. Die Geldinstitute melden die Geldvergabe nicht der deutschen Schufa, wohl aber der einheimischen Kreditsicherung, sodass jeder Antragsteller zur selben Zeit nur einen Schweizer Kredit erfolgreich beantragen kann.

Höhere Beträge sind bei schufafreien Krediten über einen Kreditvermittler möglich. Der beauftragte Dienstleiter fragt bei Geldinstituten in unterschiedlichen Ländern nach, sodass in diesem Fall ein Fremdwährungsdarlehen möglich ist. Bei diesem können die Gesamtkosten je nach Wechselkursentwicklung sinken, aber auch ansteigen.

Kredite mit negativer Schufa sind bei deutschen Kreditinstituten nicht völlig ausgeschlossen

Die meisten Verbraucher sehen es als aussichtslos an, bei einem deutschen Geldinstitut einen Kredit zu beantragen trotz eines Schufa-Negativmerkmals. Diese Annahme trifft auf viele Banken durchaus zu. Einige Geldinstitute zeigen hingegen auf ihrer Webseite ausdrücklich an, dass sie die Kreditvergabe bei einem weichen negativen Bonitätsmerkmal nicht generell ablehnen, sondern den konkreten Einzelfall betrachten. Kreditsuchende mit schlechter Schufa achten bei ihrem Angebotsvergleich auf entsprechende Hinweise. Voraussetzung ist, dass ein einziges weiches Negativmerkmal vorliegt.

Ob ein als erledigt gekennzeichneter Eintrag weiterhin als Negativmerkmal gilt, ist umstritten. Die Schufa selbst stuft es als neutrales Bonitätsmerkmal ein, da die entsprechende Forderung inzwischen bezahlt wurde. Für die meisten Banken stellt es dennoch ein negatives Bonitätsmerkmal dar, sodass betroffene Darlehensnehmer aktiv nach den Geldinstituten suchen, die sich bei der Bewertung der Auffassung der Schufa anschließen. Erkennbar ist diese zumeist in den Hinweisen zur Kreditvergabe beziehungsweise bezüglich der Bonitätsbewertung.

Gute Chancen, erfolgreich einen Kredit zu beantragen trotz Schufa bietet die gemeinsame Kreditaufnahme mit einer weiteren Person. Diese muss weder zwingend im selben Haushalt leben noch mit dem Erstkreditnehmer verwandt sein. Wenige Banken verlangen für den gemeinsamen Kreditantrag eine identische Wohnanschrift beider Kunden, diese weisen unter ihren Vergaberichtlinien deutlich auf diese zusätzliche Anforderung hin. Bei den mit Abstand meisten Geldinstituten reichen für den Mitantragsteller eine gute Schufa und ein ausreichend hohes Einkommen aus.

Einen organisierten Privatkredit mit negativer Schufa aufnehmen

Mit guten Erfolgsaussichten ein Kredit beantragen trotz Schufa lässt sich auf einer Online-Börse zur Privatkreditvermittlung. Die dort als Darlehensgeber tätigen Mitglieder stellen geringere Bonitätsansprüche als die gewöhnlichen Geschäftsbanken. Auch wenn aus rechtlichen Gründen formal eine seitens der BaFin lizenzierte Vollbank als nominelle Kreditgeberin auftritt, treffen tatsächlich die einzelnen Mitglieder als reale Darlehensgeber die Entscheidungen in eigener Verantwortung.

Auf einem Teil der Online-Börsen zur privaten Kreditvermittlung besteht die Option, den Inhalt der Bonitätsauskunft für die dort angemeldeten Darlehensgeber nicht sichtbar zu machen. Die Entscheidung für das Verbergen kritischer Schufa-Daten ist jedoch nicht ratsam, denn ein nennenswerter Teil der privaten Kreditgeber sieht die Geldvergabe als soziales Engagement an und zeichnet bevorzugt die Anfragen der Mitglieder, die über die Online-Börse einen Kredit beantragen trotz eines Schufa-Negativeintrages.