Grundsätzlich lässt sich jeder nicht zweckgebundene Kredit für ein Auto verwenden. Sinnvoller ist jedoch die Aufnahme eines speziellen Fahrzeugdarlehens, da dieses zu günstigeren Zinsen als ein gewöhnlicher Verbraucherkredit vergeben wird. Bei einem Autokredit dient das finanzierte Fahrzeug der Bank mittels einer Sicherheitsübereignung als Kreditsicherheit und erlaubt die Berechnung günstiger Zinsen.

Die Sicherheitsübereignung wird bereits mit der entsprechenden Vereinbarung im Autokreditvertrag und nicht erst mit der Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II wirksam. Dessen Hinterlegung bei der Bank stellt lediglich sicher, dass der Kreditnehmer den Wagen vor der vollständigen Kredittilgung nicht ohne Erlaubnis der Bank verkaufen kann. Einzelne Kreditinstitute verzichten auf die Übergabe der Zulassungsbescheinigung.

Die Kreditaufnahme für das Auto beim Händler

Am bequemsten und zugleich zum günstigsten Zinssatz erhalten Fahrzeugkäufer einen Kredit für das Auto im Autohaus. Sie wickeln den Wagenkauf und die Fahrzeugfinanzierung mit einem einzigen Ansprechpartner ab. Die Herstellerbank bietet ausgesprochen günstige Zinssätze, für ausgewählte Modelle ist sogar eine Null-Prozent-Finanzierung denkbar. Das trifft vor allem auf Fahrzeuge mit unbefriedigenden Absatzzahlen oder kurz vor einem Modellwechsel zu.

Sonderformen bei einem Kredit für das Auto wie die Drei-Wege-Finanzierung werden überwiegend über Autohändler angeboten. Diese Form des Neuwagenkredites vereinigt die Vorteile des Leasings mit den Vorzügen der klassischen Kreditaufnahme. Der Kunde leistet eine Anzahlung und vereinbart sowohl eine Laufzeit als auch einen Restwert. Am Ende der ursprünglich festgelegten Vertragslaufzeit entscheidet er, ob er den Wagen zurückgibt oder diesen behält. Wenn er das Fahrzeug weiterhin benutzen möchte, kann er den Restwert bar bezahlen oder erneut finanzieren.

Selbst mit schwacher Schufa oder stark schwankenden monatlichen Einkünften ist ein Kredit für das Auto über den Händler und die Autobank in vielen Fällen möglich. Eher als eine unabhängige Geschäftsbank akzeptiert die Händlerbank eine überdurchschnittlich hohe Anzahlung als Nachweis für die ausreichende Kreditwürdigkeit. Zugleich verringert die Sonderzahlung zu Vertragsbeginn die Kreditsumme und damit die anfallenden Monatsraten.

Für den Kauf eines Gebrauchtwagens berechnen die Autobanken in der Regel höhere Zinssätze als für den Erwerb eines Neuwagens. Bei Fahrzeugen mit Tageszulassung und Ausstellungsfahrzeugen sowie bei Jahreswagen wenden sie jedoch zumeist dieselben Kreditbedingungen wie bei Neufahrzeugen im strengen Sinn an. Auch wenn die Zinsen der Autobank für gebrauchte Kraftfahrzeuge höher als für Neuwagen ausfallen, sind sie niedriger als bei unabhängigen Geschäftsbanken.

Grundsätzlich lässt sich auch ein Kredit für ein Auto gemeinsam mit einer weiteren Person aufnehmen. Hiervon machen vor allem junge Leute Gebrauch, die sich noch in der Ausbildung befinden und ihren ersten Wagen mithilfe eines Elternteils finanzieren. Während der Erstkreditnehmer bei der Fahrzeugfinanzierung der Halter ist, kann als zweiter Darlehenskunde prinzipiell jede andere Person auftreten. Einzelne Banken schränken den als Mitkreditnehmer möglichen Kreis jedoch ein, indem sie eine gemeinsame Anschrift beider Kunden fordern.

Kreditaufnahme für ein Auto bei unabhängigen Geschäftsbanken

Trotz des unschlagbar günstigen Zinssatzes der Autobank ist die Kreditaufnahme für ein Auto über eine unabhängige Geschäftsbank in vielen Fällen günstiger. Das Einsparpotential durch die externe Finanzierung beruht auf dem Preisnachlass, den der Fahrzeughändler einem als Barzahler auftretenden Kunden einräumt. Barzahlung im Autohaus bedeutet nicht, dass der Käufer tatsächlich Bargeld mitbringt, sondern bezieht sich darauf, dass der Händler nicht an der Finanzierung über die Autobank beteiligt ist. Zusätzlich zu einem Kreditvergleich prüft der angehende Autobesitzer, welcher Preisnachlass bei der Finanzierung über eine externe Bank möglich ist. Beim Kredit für das Auto einer unabhängigen Kreditbank ist das gewählte Automodell für die Höhe der Kreditzinsen unerheblich.

Einen gegenüber nicht zweckgebundenen Verbraucherdarlehen vergünstigten Kredit für ein Auto vergeben zahlreiche klassische Geschäftsbanken ebenso wie Spezialbanken, die sich auf die Fahrzeugfinanzierung spezialisiert haben. Die Angebote der einzelnen Kreditinstitute unterscheiden sich hinsichtlich der effektiven Kreditzinsen ebenso wie in den Vertragsbedingungen. Das Anrecht auf eine gelegentliche Ratenpause oder die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit bei veränderten finanziellen Verhältnissen zu verlängern, erleichtern die vertragsgemäße Bedienung der Verbindlichkeit in einer schwierigen wirtschaftlichen Situation. Das Recht auf kostenlose Sondertilgungen bietet die Möglichkeit, den Kredit für das Auto bei freien Mitteln vorzeitig zurückzuzahlen.

Gebrauchtwagenkäufer achten bei ihrem Kreditvergleich zusätzlich darauf, dass nicht jede die Autofinanzierung anbietende Bank den vergünstigten Kredit auch für einen beliebig alten Gebrauchtwagen auszahlt. Viele Geldinstitute begrenzen das Angebot für den ermäßigten Autokredit auf ein von ihnen festgelegtes Fahrzeugalter, während sie ältere Gebrauchtautos zu den üblichen Zinssätzen des klassischen Verbraucherkredites finanzieren.

Lässt sich ein Privatkredit für ein Auto aufnehmen?

Ein organisierter Privatkredit ist für jeden beliebigen Zweck und somit auch für ein Auto erhältlich. Er ist jedoch mit einem höheren Kreditzinssatz als der zweckgebundene Autokredit der Herstellerbank oder einer anderen Geschäftsbank verbunden und bietet sich für angehende Autokäufer mit schwacher Bonität an, die Interesse an einem preiswerten Gebrauchtwagen haben.

Private Kreditgeber entscheiden vorwiegend nach sozialen Kriterien und danach, ob sie den genannten Verwendungszweck unterstützen. Wenn Kreditsuchende bei ihrer Anfrage erläutern, warum sie dringend einen Kredit für ein Auto benötigen, haben sie gute Chancen auf eine baldige Zeichnung ihres Wunsches. Auch bislang arbeitslose Fahrzeugkäufer, die den Wagen dringend für ihren neuen Job benötigen, haben ausgesprochen gute Chancen, einen privaten Kredit für den Autokauf zu erhalten.