Im Rahmen einer Zahnsanierung kommen unterschiedliche Behandlungen wie das Richten schief stehender Zähne, Aufhellungen, Wurzelbehandlungen und Zahnersatz zur Anwendung. Bei diesen handelt es sich überwiegend nicht um vollständige Kassenleistungen, sodass gesetzlich versicherte Zahnarztpatienten hohe Zuzahlungen leisten müssen. Selbst Mitglieder privater Krankenkassen sind oftmals auf einen Kredit für eine Zahnsanierung angewiesen, wenn sie Tarife mit niedrigen Beiträgen abgeschlossen haben, die keine vollständige Erstattung aller Zahnarztkosten vorsehen.

Selbst wenn der Dispositionskredit zum Begleichen des Eigenanteils bei einer Zahnsanierung ausreicht, ist dessen Inanspruchnahme über einen längeren Zeitraum aufgrund der hohen Sollzinsen nicht ratsam. Sinnvoll ist dessen Verwendung ausschließlich zur Überbrückung des Zeitraumes zwischen der Fälligkeit einer Zahnarztrechnung und dem Eingang der Zahlung einer Zahnzusatzversicherung. Da diese nur einen Teil der nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommenen Kosten für die Zahnsanierung trägt, sind die über eine solche verfügenden Patienten zumeist ebenfalls auf einen Kredit angewiesen.

Die Finanzierung der Zahnsanierung über den Zahnarzt

Wenn der Zahnarzt selbst mit seinen Patienten abrechnet, bietet er entweder eine Ratenzahlung oder die Vermittlung des Kredites an ein mit ihm kooperierendes Geldinstitut an. Die Teilzahlung der Rechnung für eine Zahnsanierung an die Praxis ist überwiegend auf sechs Monatsraten beschränkt und kommt aufgrund der entsprechend hohen monatlichen Raten nur für einen kleinen Teil der Patienten in Betracht. Vorteilhaft ist, dass die Praxen oftmals bei direkter Ratenzahlungsvereinbarung auf die Erhebung von Zinsen verzichten. Wenn der Zahnarzt einen Kredit für die Zahnsanierung an eine Partnerbank vermittelt, werden Zinsen fällig. Die möglichen Laufzeiten sind jedoch länger als bei der Ratenzahlung an die Praxis. Vorteilhaft ist, dass der Kooperationsvertrag häufig eine Klausel hinsichtlich der vereinfachten Kreditvergabe enthält, sodass die Patienten den vom Zahnarzt vermittelten Kredit für die Zahnsanierung auch bei einem weichen Schufa-Negativmerkmal und je nach Betrag ohne Vorlage von Einkommensbelegen erhalten.

Immer mehr Zahnärzte rechnen den Eigenanteil für die Zahnsanierung nicht selbst mit ihren Patienten ab, sondern beauftragen die regionale zahnärztliche Abrechnungsstelle mit dem Geldeinzug. In den meisten Regionen ist die Vereinbarung einer Ratenzahlung vor Behandlungsbeginn nicht möglich, stattdessen bietet der Abrechnungsdienstleister bei jeder Rechnung die Vereinbarung von sechs Monatsraten an. Der Zahnarztpatient muss für die Inanspruchnahme lediglich ein einfaches Formular ausfüllen, Ablehnungen des Zahlungswunsches sind nicht zu befürchten. Wie die Ratenzahlung über eine selbst abrechnende Praxis kommt die Teilzahlung der Rechnung an die zahnärztliche Abrechnungsstelle in der Regel nur für Patienten infrage, die nicht mehr als sechs Raten benötigen. Formal handelt es sich beim Ratenzahlungsangebot der Abrechnungsstelle nicht um einen Kredit für die Zahnsanierung, sondern um eine nachträgliche Zahlungsvereinbarung. Dieser Verbrauchern wenig bekannte Unterschied wird relevant, wenn der Patient eine Rate verspätet begleicht. Im Gegensatz zu einem Kredit kann der Gläubiger eine Zahlungsvereinbarung bereits bei einer geringfügigen Zahlungsunregelmäßigkeit kündigen.

Bankkredit für die Zahnsanierung

Bei einem klassischen Verbraucherdarlehen fragt die Bank nicht nach, ob ihr Kunde den Kredit für eine Zahnsanierung oder für andere Zwecke verwendet. Immer mehr Geldinstitute bieten neben Ratenkrediten ohne Zweckbindung Sonderdarlehen für medizinische und zahnmedizinische Behandlungen an. Diese sind günstiger als die frei verfügbar ausgezahlten Kredite derselben Bank. Ob sie auch preiswerter als die Kreditangebote der Mitbewerber sind, überprüfen Zahnarztpatienten anhand eines Kreditvergleichs. Sie achten bei diesen sowohl auf einen niedrigen effektiven Jahreszinssatz als auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Eine hohe Flexibilität, die sowohl eine gelegentliche Ratenaussetzung als auch kostenlose zusätzliche Tilgungen zulässt, ist für den Kreditnehmer ideal und rechtfertigt einen moderaten Zinsaufschlag zum billigsten, aber absolut starren Alternativangebot.

Außer bei allgemeinen Geschäftsbanken lässt sich ein Kredit für die Zahnsanierung bei einer Spezialbank aufnehmen, die Kredite an private Kunden ausschließlich für die Bezahlung medizinischer Leistungen vergibt. Die Angebote dieser Spezialkreditinstitute sind zumeist günstig, zudem stellen sie an die Kreditvergabe geringere Ansprüche als viele Allgemeinbanken. Sie akzeptieren sowohl Selbstständige und Freiberufler als auch Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag als Kreditantragsteller. Selbst ein weiches Schufa-Negativmerkmal stellt bei den Spezialbanken für medizinisch veranlasste Kredite kein zwingendes Ausschlussmerkmal für die Akzeptanz des Kreditantrages dar.

Kreditaufnahme für die Zahnsanierung bei schlechter Bonität

Bei mehreren Schufa-Negativeinträgen sowie bei einem außerordentlich geringen Einkommen ist die Kreditaufnahme für eine Zahnsanierung auch über die medizinischen Spezialkreditinstitute kaum möglich. In diesen Fällen empfiehlt sich, einen seriösen Vermittler mit der Kreditsuche zu beauftragen. Dieser ist oftmals für Kunden erfolgreich, denen die Banken bei einer direkten Beantragung keinen Kredit für die Zahnsanierung auszahlen.

Eine weitere Möglichkeit zur Kreditfinanzierung einer Zahnsanierung bieten die Plattformen zur Geldvergabe zwischen Privatpersonen. Die Mindestkriterien für die Aufnahme als Kreditsuchender auf eine derartige Plattform sind gering. Damit der gewünschte private Kredit für die Zahnsanierung tatsächlich ausgezahlt werden kann, muss der benötigte Betrag durch einen oder mehrere Kreditgeber gezeichnet werden. Das geschieht erfahrungsgemäß am schnellsten, wenn der angehende Zahnarztpatient die geplante Behandlung so genau wie möglich beschreibt und zugleich deutlich macht, dass er dringend auf die Zahnsanierung angewiesen ist. Die nach einem Kredit suchenden Mitglieder können ihre Probleme mit der Zahngesundheit unbesorgt offen schildern, da die Privatsphäre gewahrt wird.