Auch wenn ein Kredit für zwei Personen bestimmt ist, muss er nicht zwingend von beiden gemeinsam aufgenommen werden. Einzelne Banken verlangen bei Eheleuten zwar generell die Kreditaufnahme durch beide Partner, die meisten Kreditinstitute stellen diese Forderung aber nur bei umfangreichen Finanzierungen wie bei Immobilienkrediten. Trotz der grundsätzlich bestehenden Möglichkeit, ein Darlehen alleine aufzunehmen, ist die Kreditbeantragung durch zwei Personen mit mehreren Vorteilen verbunden.

Wer kann gemeinsam einen Kredit aufnehmen?

Am häufigsten nehmen Paare gemeinsam einen Kredit für zwei Personen auf. Bei Vorhaben wie der Finanzierung der ersten gemeinsamen Wohnung und der Hochzeit liegt die Kreditbeantragung durch beide Partner nahe. Weitere mögliche Gründe für die Darlehensaufnahme zu zweit ist der gemeinsame Unterhalt eines Grundstücks oder eines Gartens durch Geschwister. Gelegentlich nehmen auch Freunde einen Kredit zu zweit zur Finanzierung ihrer Aktivitäten auf.

Einzelne Banken schränken die Kreditaufnahme zu zweit ein, indem sie eine gemeinsame Anschrift beider Kreditnehmer verlangen. Eine derartige Einschränkung gilt nur bei wenigen Geldinstituten, sodass auch nicht zusammenwohnende Interessenten leicht eine Kreditbank finden, bei denen sie gemeinsam ein Darlehen beantragen können.

Nicht jeder gemeinsam beantragte Kredit ist für zwei Personen bestimmt. Vielmehr unterstützt in einigen Fällen ein Elternteil ein Kind als Mitkreditnehmer, wenn dieses über ein zu geringes Einkommen für die Geldaufnahme oder über eine negative Schufa verfügt. Ebenso denkbar ist die Mitantragstellung eines Kindes oder Enkels für einen Kreditnehmer im Rentenalter, den nicht jede Bank gerne als Kreditnehmer akzeptiert.

Die Vorteile der Kreditaufnahme zu zweit[

Bei der Kreditaufnahme durch zwei Personen haften beide Kreditnehmer gesamtschuldnerisch für die Rückzahlung. Mehrere Gehälter erhöhen einerseits die Kreditsicherheit und andererseits den möglichen Betrag einer Monatsrate. Die Haushaltsrechnung bezieht sich darauf, ob das relevante Einkommen ausreicht, um die Kreditrate ordnungsgemäß zu bezahlen. Bei einem Kredit für und an zwei Personen lässt sich somit eine kürzere Laufzeit als bei der alleinigen Geldaufnahme wählen. Dadurch verringern sich nicht nur die Gesamtkosten, sondern oftmals auch die Kreditzinsen, da einige Banken diese bei längeren Vertragslaufzeiten erhöhen.

Im Falle einer bonitätsabhängigen Zinsberechnung führt der zweite Antragsteller so gut wie immer zu einer verbesserten Risikobewertung und somit zu einem niedrigeren Zinssatz. Selbst bei Kreditangeboten mit festen Zinsen geben die ersten Banken bereits einen ermäßigten Effektivzins für die Darlehensbeantragung durch zwei Kunden an.

Selbst wenn der zweite Antragsteller nur ein geringes Einkommen bezieht, wirkt sich die gemeinsame Kreditanstellung zumeist günstig auf die Gesamtbewertung des Kreditantrages aus. Lediglich bei einem Schufa-Negativeintrag eines der beiden potentiellen Kreditnehmer führt der zu zweit eingereichte Kreditantrag in der Regel zu keiner besseren Bewertung, sodass in diesem Fall der Kunde ohne Negativmerkmal den Antrag alleine stellt, auch wenn der Kredit für zwei Personen bestimmt ist.

Verschiedene Banken schließen einen Teil der Bevölkerung von der Ratenkreditvergabe auf. Das trifft häufig auf Freiberufler und Selbstständige sowie auf Arbeitnehmer mit befristeten Beschäftigungsverträgen zu. Die meisten dieser Geldinstitute heben die Einschränkung auf, wen bei einem Kredit für zwei Personen der Mitantragsteller über einen unbefristeten Angestelltenvertrag verfügt.

In schwierigen Fällen wie bei einem geringen Einkommen oder einer negativen Schufa beider Interessenten ist es empfehlenswert, den gewünschten Kredit für zwei Personen über einen seriösen Kreditvermittler zu beantragen. Die Seriosität des Dienstleisters lässt sich daran erkennen, dass er den Kreditnehmen keine Vorkosten, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision berechnet.

Zinsen und weitere Vertragsbedingungen vergleichen

Bei einem Angebotsvergleich zu einem Kredit für und an zwei Personen gelten dieselben Regeln wie für einen Kreditvergleich hinsichtlich eines alleine aufgenommenen Darlehens. Das wichtigste Entscheidungsmerkmal für die Kreditaufnahme stellt ein niedriger effektiver Jahreszinssatz dar. Daneben sind flexible Rückzahlungsmöglichkeiten für die Kreditkunden vorteilhaft. Diese umfassen im Idealwahl neben dem Recht zu beliebigen Sondertilgungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen die Möglichkeit, einmal jährlich oder zweijährlich mit einer Rate auszusetzen.

Bei einem Angebotsvergleich zu einem Kredit für und an zwei Personen erkunden Verbraucher die Konditionen für unterschiedliche Laufzeiten. Einige Banken verändern die Zinshöhe je nach Vertragsdauer, während andere Institute mit einheitlichen Zinsen arbeiten. Die meisten Geldinstitute bieten ausschließlich Kreditlaufzeiten über volle Jahre an, während wenige Banken ihren Kreditkunden die Festlegung der Tilgungsdauer in Monatsschritten erlauben. Wenn Kreditnehmer in Einmonatsschritten frei wählbare Vertragslaufzeiten als wesentlichen Vorteil empfinden, achten sie auf die entsprechenden Angaben im Kreditangebot.