Für Familien mit mehr als zwei Kindern steigen die Wohnkosten, da nur wenige Mietwohnungen auf eine entsprechend große Anzahl an Bewohnern zugeschnitten sind und das geringe Angebot zu höheren Marktpreisen führt. Diesen Nachteil gleichen viele Kommunen und die bundeseigene Förderbank aus, indem sie für den Bau oder Erwerb von Wohneigentum einen günstigen Kredit mit 3 Kindern anbieten.

Während kinderreiche Familien bei der Immobilienfinanzierung auf Förderkredite zurückgreifen können, fällt ihnen die Kreditaufnahme bei Verbraucherdarlehen oftmals schwer. Dennoch bestehen Möglichkeiten, einen preiswerten Kredit auch mit 3 Kindern zu erhalten.

Eine hinreichend lange Kreditlaufzeit und die passende Bank wählen

Bei der Haushaltsrechnung überprüft die Bank, ob ihr Kunde die Monatsraten für den Kredit mit 3 Kindern aus seinem regelmäßigen Einkommen bezahlen kann. Dabei setzen die meisten Kreditinstitute Pauschalbeträge für die Haushaltsausgaben an, die sich an der Zahl der Haushaltsmitglieder orientieren. Eine längere Kreditlaufzeit verringert die monatliche Belastung und erhöht infolgedessen die Wahrscheinlichkeit des Fünfpersonen-Haushalts, den gewünschten Bankkredit zu bekommen.

Familien mit mehreren Kindern erzielen oftmals neben dem Hauptverdienst ein oder gar mehrere Zusatzeinkommen. Derartige Nebeneinkünfte werden von einigen Banken bei der Haushaltsrechnung berücksichtigt, von anderen Geldinstituten hingegen nicht. Das maßgebliche Einkommen und damit die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditentscheidung steigt an, wenn die gewählte Kreditbank Nebeneinkünfte in die Haushaltsrechnung einbezieht. Ein sicheres Indiz für die Mitberücksichtigung der Nebenverdienste stellt die Auflistung der entsprechenden Belege unter den einzureichenden Kreditunterlagen dar. Falls sich auf der Webseite eines Geldinstitutes kein Hinweis auf die Einbeziehung von Nebeneinnahmen findet, wendet dieses gewöhnlich das Standardverfahren an, das bei deutschen Kreditbanken in der bloßen Berücksichtigung des Hauptverdienstes und des Kindergeldes besteht.

Sofern beide Elternteile Verdienste erzielen, beantragen sie den Kredit mit 3 Kindern gemeinsam. In diesem Fall berücksichtigen die Banken bei der Haushaltsrechnung zwei regelmäßige Einnahmen und können zudem auf zwei Kreditnehmer zurückgreifen. Anstelle des zweiten Elternteils kann auch ein volljähriges Kind als Mitkreditnehmer auftreten.

Grundsätzlich ist ebenfalls denkbar, dass ein Großelternteil als Mitkreditnehmer auftritt. Diese Variante setzt ein regelmäßiges Einkommen der Großmutter oder des Großvaters voraus und ist bei den wenigen Banken, die zwingend eine identische Adresse beider Kreditnehmer verlangen, ausgeschlossen. Eine angebotene Bürgschaft der Großeltern ist ebenfalls möglich, stößt aber bei vielen Geldinstituten auf größere Bedenken als die gemeinsame Kreditaufnahme. Der Grund für diese Kreditkunden oftmals überraschende Vorgehensweise besteht in der Rechtsunsicherheit hinsichtlich der Wirksamkeit von Kreditbürgschaften durch wirtschaftlich unerfahrene und mit dem Kreditnehmer emotional verbundene Privatpersonen, die Gerichte wiederholt verneint haben.

Wesentlich einfacher als bei Banken lässt sich der Kredit mit 3 Kindern als Ratenzahlungsvereinbarung über einen Händler aufnehmen. In diesem Fall entfällt bei durchschnittlichen Kaufbeträgen die Haushaltsrechnung, stattdessen reicht oftmals die Vorlage des Personalausweises und einer Bankkarte aus. Die Händlerfinanzierung ist ebenfalls aufgrund der niedrigen Zinsbelastung beziehungsweise der zinsfreien Ratenzahlung attraktiv. Sie führt dennoch oftmals zu vermeidbaren Zusatzkosten, da die Verkaufspreise bei Mitbewerbern ohne Teilzahlungsmöglichkeit in vielen Fällen deutlich günstiger sind.

Auf flexible Rückzahlungsmöglichkeiten achten

Neben einem günstigen Zinssatz, den Familien über einen sorgfältigen Kreditvergleich finden, sind flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bei einem Kredit mit 3 Kindern von Bedeutung. Um die Monatsrate auch bei zusätzlichen Ausgaben ohne Schwierigkeiten bezahlen zu können, wählen Paare mit drei Kindern eine möglichst lange Kreditlaufzeit. Wenn keine unerwarteten Ausgaben zu stemmen sind, können sie das Darlehen durch Sonderzahlungen schneller zurückzahlen. Voraussetzung ist jedoch, dass der Kreditvertrag der Familie das Recht gibt, zusätzliche Tilgungszahlungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitskosten zu leisten. Diese Vereinbarung bietet zusätzlich die Möglichkeit, bei weiterhin fallenden Zinsen während der Kreditlaufzeit eine Umschuldung vorzunehmen und auf diese Weise Kreditkosten zu sparen.

Einen weiteren nützlichen Baustein der Flexibilität bildet das von immer mehr Kreditbanken vertraglich eingeräumte Recht, einmal jährlich beziehungsweise einmalig innerhalb von zwei Jahren mit einer Monatsrate auszusetzen. Diese Vereinbarung hilft bei der Bestreitung unerwarteter Zusatzausgaben.

Alternativ zum Recht auf eine gelegentliche Ratenpause ist bei einem Kredit mit 3 Kindern die Zusicherung auf eine mögliche Veränderung des Tilgungsplanes im Darlehensvertrag nützlich. Erfahrungsberichte aktueller Kreditkunden, wonach ein Geldinstitut entsprechende Bitten nahezu immer erfüllt, bieten hingegen keine Gewissheit, dass sich dessen Kulanzverhalten in der Zukunft nicht verändern wird.

Der organisierte Privatkredit mit 3 Kindern

Neben klassischen Geldinstituten ist die Kreditaufnahme mit drei Kindern auch über Plattformen zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen möglich. Diese bieten sich bei schwacher Bonität ebenso wie für Alleinerziehende, die einen Kredit mit 3 Kindern benötigen, als Alternative an. Auf den entsprechenden Webseiten reicht ein geringeres Mindesteinkommen als bei den meisten Banken für die Antragstellung aus, zudem ist die Kreditvergabe selbst bei einem weichen Schufa-Negativmerkmal grundsätzlich möglich.

Viele private Kreditgeber richten sich bei ihren Vergabeentscheidungen danach, ob sie den angegebenen Kreditwunsch und den Antragsteller unterstützen möchten. Eine genaue Beschreibung des zu finanzierenden Vorhabens ist deshalb unverzichtbar. In der Regel bestehen gute Chancen, dass die Anfrage nach einem Privatkredit mit 3 Kindern rasch gezeichnet wird, da die Plattformmitglieder Familien ebenso wie Alleinerziehende mittels der Kreditvergabe gerne unterstützen.