Ein Kredit mit 3000 netto lässt sich in der Regel leicht aufnehmen. Das Einkommen überschreitet bei einem Alleinstehenden deutlich den Durchschnittsverdienst und ermöglicht auch einer Familie ein weitgehend sorgenfreies Leben. Dennoch ist für große Anschaffungen oftmals ein Bankkredit erforderlich.

Mögliche Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme mit 3000 Euro netto

Freiberufler und Selbstständige erhalten für private Zwecke bei einigen Banken keinen Kredit auch mit 3000 netto, da diese Darlehen ausschließlich an Arbeitnehmer vergeben. Wenn Geldinstitute Unternehmer als Kreditkunden für Verbraucherdarlehen akzeptieren, bewerten sie das Einkommen zumeist anhand des letzten Steuerbescheides.

Für Arbeitnehmer mit einem Nettomonatsverdienst von 3000 Euro ist die Kreditaufnahme während der ersten sechs Monate nach einem Arbeitsplatzwechsel schwierig, da das Arbeitsverhältnis bis zum Ende der Probezeit jederzeit gekündigt werden kann. Ein sich anschließender befristeter Beschäftigungsvertrag schließt die Kreditvergabe hingegen nicht bei allen Geldinstituten aus. Kreditsuchende mit einem entsprechenden Einkommen und einem befristeten Beschäftigungsverhältnis beantragen ihr Darlehen bei einer Bank, die entweder keine Vorlage des Arbeitsvertrages verlangt oder ausdrücklich auf ihrer Homepage angibt, dass sie Zeitverträge nicht als einen absoluten Ausschlussgrund für die Darlehensvergabe einstuft. Letztendlich ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis grundsätzlich kündbar, während die Kündigung aus betrieblichen Gründen bei einem Zeitvertrag ausgeschlossen ist.

Einen weiteren Grund, den Antrag auf einen Kredit mit 3000 netto abzulehnen, besteht in einer negativen Schufa-Auskunft. Die mit Abstand meisten Geldinstitute lehnen die Darlehensvergabe bereits bei einem weichen negativen Bonitätsmerkmal ab, wobei sie im Gegensatz zur Schufa erledigte Einträge ebenfalls als Negativmerkmale werten. Einige Kreditbanken weisen jedoch ausdrücklich darauf hin, dass sie Antragsteller mit einem weichen Negativeintrag akzeptieren, wenn die Einzelfallprüfung positiv ausfällt. Ein Einkommen in Höhe von 3000 Euro netto erleichtert die positive Kreditantragsprüfung in diesem Fall.

Eine Alternative zu einem inländischen Darlehen ist der Schweizer Kredit, der mit 3000 netto leicht zu beantragen ist. Der mögliche Kreditbetrag beläuft sich auf 3500 oder 5000 Euro, wobei die Abwicklung in der europäischen Gemeinschaftswährung und nicht in Schweizer Franken erfolgt. Der Höchstbetrag lässt sich aufgrund einer Routineanfrage bei der schweizerischen Kreditsicherung nicht umgehen. Daten aus in Deutschland abgeschlossenen Verträgen wie Schufa-Negativmerkmale enthält deren Auskunft selbstverständlich nicht.

Die Kreditaufnahme zu zweit bietet sich in verschiedenen Fällen auch bei einem Nettoeinkommen von 3000 Euro an. Das gilt sowohl für einen negativen Schufa-Eintrag des Hauptantragstellers als auch für hohe Kreditbeträge und für zwei Personen betreffende Kreditgründe wie die Anschaffungen eines Paares.

Als Alternative zu einem Bankkredit ist ein privater Kredit auch mit 3000 netto denkbar. Dieser bietet sich vor allem bei Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft an. Viele Privatkreditgeber achten weniger auf die gewöhnlichen Bonitätsmerkmale wie eine gute Schufa als vielmehr vorwiegend darauf, ob sie den bei einer konkreten Anfrage angegebenen Verwendungszweck unterstützen möchten.

Kreditangebote vergleichen

Ehe Darlehenskunden einen Vertrag über einen Kredit mit 3000 netto abschließen, führen sie einen sorgfältigen Kreditvergleich zu. Bei diesem achten sie in erster Linie auf die zu zahlenden Zinsen. Der effektive Jahreszinssatz beinhaltet alle Kreditkosten mit Ausnahme der Versicherungsprämie für eine eventuelle Ratenschutzversicherung, sofern deren Abschluss freiwillig ist. Sollte die Bank den Versicherungsvertrag als zwingende Voraussetzung für die Kreditvergabe verlangen, muss sie die dafür fällige Prämie in den Effektivzins einrechnen.

Der Abschluss einer Ratenschutzversicherung ist bei einem Kredit mit 3000 netto sinnvoll, damit eine unerwartete Erkrankung oder das Ableben des Kreditnehmers nicht zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung führt. Der Versicherungsschutz für den Kredit ist verzichtbar, wenn der Bankkunde bereits über eine Berufsunfähigkeitsversicherung und über eine ausreichend hohe Lebensversicherung verfügt.

Neben einem günstigen effektiven Jahreszinssatz ist bei einem Kredit mit 3000 Euro netto eine flexible Rückzahlungsvereinbarung sinnvoll. Selbst ein hohes Haushaltseinkommen schließt einen kurzzeitigen finanziellen Engpass nicht aus, sodass die Berechtigung zu einer gelegentlichen Ratenaussetzung einen Zahlungsverzug bei der Darlehenstilgung vermeidet. Häufiger als von einer Ratenpause machen Kreditnehmer mit einem monatlichen Nettoeinkommen von 3000 Euro von der Möglichkeit zu Sondertilgungen Gebrauch. Diese sind bei Ratenkrediten zwar grundsätzlich erlaubt, aber mit Vorfälligkeitszinsen verbunden. Für den Kreditnehmer günstig ist eine Klausel im Kreditvertrag, der zufolge die Bank auf die Erhebung der Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Diese erlaubt nicht nur die frühere Schuldenfreiheit bei zusätzlichen Einnahmen, sondern ermöglicht auch die Ablösung des Bestandsdarlehens durch einen preiswerteren neuen Kredit, falls der allgemeine Zinssatz weiterhin fällt.