Ob ein Kredit mit einem Kind schwieriger als für Antragsteller ohne eigenen Nachwuchs erhältlich ist, hängt von den Umständen und vom Alter der Kinder ab. Notwendig wird die Kreditaufnahme für eine Familie in jedem Fall schneller als für ein kinderloses Paar, da ungeplante Zusatzausgaben wahrscheinlicher sind.

Der Dispositionskredit lässt sich von Bankkunden mit einem Kind ebenso leicht wie von kinderlosen Kontoinhabern verwenden. Gegen seine langfristige Inanspruchnahme sprechen jedoch die gegenüber einem Ratendarlehen deutlich höheren Zinskosten.

Einen Bankkredit mit einem Kind aufnehmen

Wenn das Kind eine Schule besucht und die Eltern wieder berufstätig sind, ist die Kreditaufnahme einfach. Bei der Haushaltsrechnung berücksichtigt die Bank die Anzahl der Haushaltsmitglieder, sodass sie für einen Kredit mit einem Kind ein höheres Einkommen als bei der Kreditaufnahme durch ein kinderloses Paar voraussetzt. Üblicherweise berücksichtigen die Geldinstitute das Arbeitseinkommen des Antragstellers, sodass die gemeinsame Kreditaufnahme durch beide Elternteile die Chancen auf eine Kreditvergabe erhöht. Einzelne Banken weichen von der Standardvorgehensweise ab und berücksichtigen zumindest bei verheirateten Antragstellern das gesamte Haushaltseinkommen, selbst wenn nur ein Partner das Darlehen beantragt.

Schwieriger als ein Darlehen mit älteren Kindern lässt sich ein Kredit mit einem Kind, für das ein Elternteil Elterngeld bezieht, beantragen. In diesem Fall gilt die staatliche Zahlung einerseits wegen ihrer Unpfändbarkeit und andererseits aufgrund ihrer vorübergehenden Bewilligung zumeist nicht als für die Haushaltsrechnung relevant. Wenige Geldinstitute berücksichtigen die Elterngeldzahlung bei der Kreditantragsbearbeitung dennoch, da diese faktisch zur Schuldentilgung zur Verfügung steht und der Kreditnehmer im Anschluss an dessen Bezug wieder ein Arbeitseinkommen erzielt. Das Kindergeld berücksichtigen hingegen viele inländische Banken bei der Haushaltsrechnung, obgleich es ebenfalls nicht gepfändet werden kann.

Alleinstehende wählen bei einem Kredit mit Kind ein Geldinstitut, in dessen Haushaltsrechnung die Unterhaltszahlungen einfließen. Das trifft auf einen Teil der Banken zu und geht meistens aus den Vergaberichtlinien oder den angeforderten Unterlagen hervor. Für eine Einbeziehung der Unterhaltsleistung in die Kreditantragsprüfung müssen die Zahlungen auf dem Girokonto eingehen, eine eventuelle Barzahlung erkennen die Kreditinstitute nicht an.

Wenn sich Alleinerziehende trotz der Trennung weiterhin mit dem zweiten Elternteil verstehen, können sie den gewünschten Kredit mit einem Kind auch gemeinsam beantragen. Sie wählen in diesem Fall eine Bank, die bei zwei Kreditantragstellern keine identische Adresse verlangt. Ebenfalls denkbar ist, dass ein Großelternteil als Mitkreditnehmer auftritt.

Anforderungen an einen Bankkredit mit Kind

Bei ihrem Kreditvergleich achten Eltern in erster Linie darauf, dass die Zinsen für den gewünschten Kredit mit Kind niedrig ausfallen. Maßgeblich ist der effektive Jahreszinssatz, den jede Bank ebenso wie die Gesamtkosten angeben muss. Die Zinsen werden entweder einheitlich für alle Kunden oder für jeden Kreditnehmer gesondert gemäß seiner Bonität festgesetzt. Bei einer Kreditaufnahme mit einem Kind empfiehlt sich die Aufnahme eines Bankkredites mit festem Zinssatz für alle Antragsteller, da die Bonitätsbewertung für junge Familien zumeist durchschnittlich ausfällt.

Neben einem niedrigen Zinssatz stellen weitere Vertragsbedingungen bei der Kreditaufnahme durch Eltern ein Auswahlkriterium dar. Um die Raten auch bei ungeplanten Zusatzausgaben pünktlich zahlen zu können, wählen sie eine längere Kreditlaufzeit. Die damit verbundenen niedrigen Monatsraten lassen Spielraum zum Begleichen unerwarteter Kosten. Wenn der Kreditvertrag kostenfreie Sondertilgungen erlaubt, kann der Kunde jederzeit zusätzliche Zahlungen leisten, falls keine Sonderausgaben eingetreten sind. Dank der teilweisen vorzeitigen Rückzahlung verringern sich die über die reale Laufzeit anfallenden Zinskosten. Ein weiterer Vorteil der Vereinbarung kostenloser Sondertilgungen besteht in der Möglichkeit, den bestehenden Kredit vollständig abzulösen und durch ein günstigeres Darlehen zu ersetzen, wenn die Zinsen weiterhin fallen.

Den zweiten Baustein der flexiblen Kreditrückzahlung bildet das Recht auf eine gelegentliche Ratenaussetzung, die immer mehr Banken einmal jährlich oder alle zwei Jahre anbieten. Diese Vereinbarung gewährleistet, dass Eltern den Kredit auch in einem Monat mit hohen Zusatzausgaben ordnungsgemäß bedienen können. Im Falle einer längerfristigen Veränderung der Einkommenssituation oder der Haushaltsausgaben, zu der nicht zuletzt weiterer Familienzuwachs beiträgt, ist die Zusage auf eine Änderung des Tilgungsplanes im Kreditvertrag vorteilhaft.

Alternativen zu einem Bankkredit mit einem Kind

Eine Ratenzahlung im Handel lässt sich als zweckgebundener Kredit auch mit einem Kind leicht vereinbaren, zumal bei durchschnittlichen Kaufbeträgen zumeist weder nach dem Einkommen noch nach der Haushaltsgröße gefragt wird. Die Zinsen fallen bei der Händlerfinanzierung ebenfalls günstig aus, viele Geschäfte bieten sogar eine Null-Prozent-Finanzierung an. Dennoch stellt seine Inanspruchnahme nicht zwingend die insgesamt preiswerteste Lösung dar, denn nicht selten verkaufen Mitbewerber ohne eigenes Finanzierungsangebot identische Waren zu niedrigeren Preisen.

Gute Chancen, auch während der Elternzeit und als Alleinerziehender einen Kredit mit einem Kind zu bekommen, bieten Plattformen zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen. Für die Aufnahme als Antragsteller ist ein geringes Mindesteinkommen, bei dessen Berechnung alle verfügbaren Einnahmen einschließlich des Elterngeldes und des Kindergeldes berücksichtigt werden, erforderlich. Die tatsächliche Kreditauszahlung erfordert neben der Mitgliedschaft die Zeichnung der konkreten Anfrage durch einen oder verschiedene Kreditgeber. Diese entscheiden zu einem beachtlichen Teil anhand sozialer Kriterien und unterstützen junge Eltern gerne, indem sie die von ihnen eingestellten Kreditgesuche rasch zeichnen. Die Chancen auf eine schnelle Kreditvergabe nehmen zu, indem der Antragsteller die vorgesehene Geldverwendung so ausführlich wie möglich beschreibt.