Üblicherweise holen Banken und Händler vor der Vergabe eines Kredites oder der Vereinbarung einer Ratenzahlung eine Schufa-Auskunft ein. In den meisten Fällen führt bereits ein vorhandenes Negativmerkmal zur Ablehnung des Kreditwunsches, auch wenn einzelne Banken bei einem einzigen weichen Negativeintrag die Vergabe eines Darlehens nicht generell ablehnen.

Zudem existieren unterschiedliche Möglichkeiten für einen Kredit ohne Schufa Auskunft. Der Verzicht auf die Bonitätsauskunft bedeutet nicht zwingend, dass der Kreditgeber die Kreditaufnahme ebenfalls nicht an die Kreditsicherung meldet. Diese Mitteilung unterbleibt sicher lediglich bei einem Kredit ohne Schufa und beim Pfandkredit. Für die meisten Kunden ist ohnehin lediglich der Verzicht auf die Bonitätsauskunft relevant.

Der Pfandkredit und das Ausnutzen bestehender Kreditlinien

Der Pfandkredit ist der klassische Weg, einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu erhalten. Der Pfandleiher bewertet ausschließlich den Wert des angebotenen Pfandes und erkundigt sich weder nach Schufa-Einträgen noch nach dem Einkommen. Auch wenn jeder Antragsteller, der ein hinreichend wertvolles Pfand besitzt, im Leihhaus einen Kredit bekommt, bietet sich dieser aufgrund der hohen Kosten und der kurzen Laufzeiten nur für einen Teil der Kreditsuchenden mit negativer Schufa an.

Bestehende Kreditlinien lassen sich jederzeit ohne eine weitere Schufa-Auskunft erneut in Anspruch nehmen. Das trifft auf den Dispositionskredit ebenso wie auf eine möglicherweise vorhandene Kreditkarte zu. Der Inhaber verzichtet jedoch darauf, um eine Erhöhung der aktuellen Kreditlinie zu bitten. Ein derartiges Ansinnen kann Anlass zu einer erneuten Schufa-Anfrage sein, in deren Folge die Bank beziehungsweise Kreditkartengesellschaft möglicherweise den bestehenden Verfügungsrahmen aufhebt.

Viele Händler verzichten bei Bestellungen von Bestandskunden auf eine erneute Schufa-Auskunft und bewerten stattdessen die interne Bonität. Eindeutig erkennbar ist diese Vorgehensweise für den Kunden nicht, da er üblicherweise trotzdem einer externen Bonitätsprüfung zustimmen muss. Die interne Bonitätsbewertung ist strenger als eine Schufa-Prüfung, da jede geringfügige Zahlungsverspätung einfließt. Sie bietet jedoch eine Chance zu einem weiteren Ratenkauf, wenn der Besteller beim konkreten Händler allen Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachgekommen ist.

Kredite ohne Schufa-Auskunft

Arbeitnehmer haben in einigen Betrieben die Möglichkeit, ein Darlehen ihres Arbeitgebers in Anspruch zu nehmen. Die meisten Unternehmen, in denen eine entsprechende Betriebsvereinbarung besteht, vergeben diesen Kredit ohne Schufa Auskunft und unterlassen zugleich die Information der Kreditabsicherung über die Geldauszahlung. Sie verrechnen schließlich die Kreditraten direkt mit den künftigen Gehaltsüberweisungen.

Der bekannteste Kredit ohne Schufa Auskunft ist das Schweizer Darlehen. Dieses wird komplett ohne Beteiligung der deutschen Schufa abgewickelt. Voraussetzung für die schufafreie Kreditaufnahme in der Schweiz ist ein regelmäßiges Einkommen, das die Pfändungsgrenze deutlich übersteigt. Bei der Einkommensbewertung berücksichtigen die eidgenössischen Banken weder steuerfreie Zuschläge wie das Zusatzentgelt für die Arbeit in den Nachtstunden oder an Feiertagen noch Nebeneinkünfte oder das Kindergeld. Freiberufler und Selbstständige erhalten einen Kredit ohne Schufa Auskunft nur bei wenigen Liechtensteiner Geldinstituten.

Die Schweizer Banken bieten als Kreditbetrag ausschließlich 3500 oder 5000 Euro an. Eine Erhöhung des Limits durch die gleichzeitige Beantragung von zwei Krediten ohne Schufa-Auskunft ist nicht möglich, da die Kreditaufnahme an die eidgenössische Darlehenssicherung weitergeleitet wird. Deren Aufgaben entsprechen weitgehend denen der Schufa, sie verfügt jedoch ausschließlich über Daten aus in der Schweiz beziehungsweise in Liechtenstein abgeschlossenen Verträgen.

Der Schweizer Kredit ohne Schufa Auskunft gehört nicht zu den Fremdwährungsdarlehen, da die Abwicklung für deutsche Kunden vollständig in der Gemeinschaftswährung Euro erfolgt. Da mehrere eidgenössische Banken einen schufafreien Kredit anbieten, ist ein Zinsvergleich vor der Kreditbeantragung sinnvoll.

Ein Kreditvermittler fragt einen Kredit ohne Schufa Auskunft nicht nur bei schweizerischen Geldhäusern, sondern auch bei Banken aus anderen Ländern an. Er nimmt für seine Auftraggeber zugleich einen Kreditvergleich vor, sodass er ein günstiges Angebot vorschlägt. Die Seriosität des Kreditdienstleisters erkennen Kreditsuchende leicht daran, dass er keine Vorkosten verlangt, sondern bei erfolgreicher Vermittlung eine angemessene Maklerprovision berechnet.

Organisierte Privatkredite ohne Offenlegung der Schufa-Auskunft

Bei der Beantragung eines organisierten Privatkredites über eine Kreditbörse ist zwischen der selten angebotenen Nichteinholung einer Bonitätsauskunft durch die aus rechtlichen Gründen kooperierende Vollbank und dem Verbergen des Inhalts der Schufa-Auskunft gegenüber den potentiellen Kreditgebern zu unterscheiden.

Die Option für einen Kredit ohne Schufa Auskunft aus Sicht der privaten Darlehensgeber besteht auf einem Teil der Privatkreditbörsen. Der Anfragende gibt in diesem Fall an, dass der Inhalt seiner Bonitätsauskunft den Kreditgebern nicht angezeigt werden darf. Fraglich ist allerdings, ob die Entscheidung für diese Option tatsächlich zielführend ist. Schließlich honorieren private Kreditgeber häufig vollständige Angaben zum Verwendungszweck und zur finanziellen Situation des Antragstellers, sodass die Nichtoffenlegung der Schufa-Auskunft die Kreditchancen verschlechtert. Falls die Schufa-Daten lediglich einen weichen Negativeintrag enthalten, ist deren Offenlegung auf Privatkreditbörsen ratsam.